Toelichting berekening tegemoetkoming

Hieronder vindt u een toelichting op de berekening van de tegemoetkoming op basis van de overeenkomst die Delta Lloyd Groep heeft gesloten met de Stichting Verliespolis, Stichting Woekerpolisclaim, de Vereniging van Effectenbezitters en Vereniging Eigen Huis.

Deze toelichting is geen uitleg van de uitkomst van uw eigen tegemoetkomingberekening. Wel wordt de berekeningsmethode uitgelegd aan de hand van een voorbeeld. In dit voorbeeld is de indicatie van de tegemoetkoming € 324,-.

Bij deze toelichting zijn we uitgegaan van het volgende:
• De verzekering is gesloten in 2007 en eindigt in 2012;
• Inleg € 1.000 per jaar;
• Het bruto rendement van het beleggingsfonds in 2007 was 7%, in 2008 5%, in 2009 8% en het bruto historisch rendement is 6%;
• Het maximale kostenpercentage voor deze polis is 2,85% per jaar;
• In het voorbeeld is voor de eenvoud het eventuele effect van de risicoverzekeringen niet meegenomen. Ook is voor de eenvoud gerekend met een rendement op jaarbasis.

De indicatie van uw tegemoetkoming op de einddatum is het verschil tussen:
1. het eindkapitaal op basis van de met de consumentenorganisaties overeengekomen maximale kosten [€ 5.547] en
2. het eindkapitaal op basis van de huidige kosten zoals van toepassing op deze verzekering [€ 5.223].
De tegemoetkoming bedraagt in dit geval: € 5.547 - € 5.223 = € 324,-.

1. Eindkapitaal op basis van de met de consumentenorganisaties overeengekomen maximale kosten.
Bij deze berekening wordt uw polis vanaf de begindatum tot de einddatum helemaal opnieuw doorgerekend.
Bij deze berekening zijn de volgende punten van belang:
a. Welke premiebetalingsafspraken er met u zijn gemaakt;
b. Welke uitkering bij overlijden, premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid en verzorgersclausule er met u zijn afgesproken;
c. Wat het gerealiseerde bruto rendement was van het beleggingsfonds waarin u deelnam tot de berekeningsdatum;
d. Hoe hoog het verwachte bruto rendement is van het beleggingsfonds voor de periode van de berekeningsdatum tot aan de einddatum;
e. Wat het voor u van toepassing zijnde maximale kostenpercentage is. In dit kostenpercentage zitten alle kosten: zowel van de verzekeraar als van het beleggingsfonds.

Bij deze berekening wordt uitgegaan van het bruto rendement. Dus voordat de kosten van het beleggingsfonds en de verzekeraar daarop in mindering zijn gebracht.
Dit bruto rendement wordt verminderd met het overeengekomen maximale kostenpercentage, voor deze polis 2,85% per jaar.
Voor de verstreken jaren, de eerste drie jaren, gaan we uit van het gerealiseerde rendement. Voor de nog niet verstreken jaren, dat zijn er dus twee, gaan we uit van het bruto historische rendement. In dit voorbeeld is het bruto historisch rendement 6%.

2. Eindkapitaal op basis van de huidige kosten zoals van toepassing op deze verzekering
Bij deze berekening zijn de volgende punten van belang:
a. De waarde van uw verzekering op de berekeningsdatum,
b. Welke premiebetalingsafspraken er met u zijn gemaakt,
c. Welke huidige kosten en risicopremies er bij deze verzekering van toepassing zijn, en
d. Hoe hoog het verwachte bruto rendement is en de kosten van het beleggingsfonds voor de periode van de berekeningsdatum tot de einddatum zijn.

Bij de berekening van dit eindkapitaal hebben we een aanname gemaakt voor het rendement in de toekomst van het beleggingsfonds. Het rendement tussen de berekeningsdatum en de einddatum is gelijk aan het rendement dat dit beleggingsfonds de afgelopen 20 jaren heeft gemaakt, het zogenaamde bruto historisch rendement. Voor de kosten van het beleggingsfonds zijn we uitgegaan van de laatst bekende kosten.
Voor de kosten van de verzekering zijn we uitgegaan van de kosten zoals deze ook in het verleden van toepassing waren.
Op de einddatum is pas bekend wat het eindkapitaal van de verzekering werkelijk is. In het waardeoverzicht dat u jaarlijks van ons ontvangt, geven wij u naast de huidige waarde van uw verzekering ook de mogelijke waarde op de einddatum. Daarbij wordt het historisch rendement gebruikt van uw beleggingsfonds.
Op basis van deze bovenstaande gegevens en aannames is het verwachte eindkapitaal € 5.223.

Aan deze toelichting kunnen geen rechten worden ontleend.